警惕!利用P2P之名实施非法集资

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  • 时间:2019-01-05 14:14
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作为互联金融产业的代表性产物,P2P络借贷平台在我国可谓发展迅猛。据统计,截至2017年6月,我国P2P贷平台数已达5909家,尚在运营的平台只剩下2114家,超过一半的平台因为各种原因或关门,或跑路,更不乏大量平台触及刑责,受到刑法的规制,其中大部分的P2P贷平台触刑案件都涉及非法吸收公众存款罪。

P2P贷平台相关规制的缺乏,以及在我国的畸形发展,引起了我国P2P络借贷平台非法吸收公众存款风险频发,给我国的互联金融发展与金融秩序造成了诸多的负面影响。因此,笔者拟结合相关案例,分析虚假P2P贷平台涉刑风险,提醒广大社会公众注意防范。

相关案例

2014年3月,被告人赵某某、吴某某、陈某某经商议后注册成立YH投资咨询有限公司(以下简称“YH公司”),同年7月12日赵某某、吴某某等人在互联上设立“YHSM”站,以P2P理财名义,采用伪造标书资料方式,以年息22%和数额不等的奖励通过“YHSM”站向社会不特定对象进行非法集资,非法集资对象达878人。

经会计师事务所审计,2014年7月至2015年2月期间,截至案发时,YH公司从站上共吸收存款3291万元(其中被告人陈某累计投入3.39万元,许某某累计投入13.99万元,本案币种均为人民币),支付投资人本金和利息2639.27万元,吸收充值扣减支付相关款项净额为651.83万元。

经审理查明:2014年3月万博亚洲,新万博娱乐manbetx,万博娱乐国际,被告人赵某某、吴某某等人经预谋以“P2P”名义做络资金生意遂注册成立了YH公司。7月12日,被告人赵某某、吴某某等八被告人以YH公司为依托在上开设的“YHSM”站上线运行,并将大量伪造的借款标书发布在站上,附以年息18%及数额不等的奖励为诱饵,吸引900余上投资人对上述标书进行投标,款项到账后又以高息对外出借从中赚取利差。截至案发,尚有80余人的投资款项未结清归还。

最终法院判决,被告人赵某某、吴某某、陈某某、王某某、江某、许某某违反国家金融管理法律规定,以高息为诱饵,结伙向社会不特定公众非法融资,数额巨大,严重扰乱金融秩序,其行为均已触犯刑律,依法判处非法吸收公众存款罪。

利用P2P之名

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本案涉及的“YHSM”站并不是真正意义上的P2P络借贷平台,只是利用P2P之名实施非法吸收公众存款行为的犯罪平台,但这也在一定层面上反映了P2P行业的乱象,即作为互联金融新兴行业的P2P络借贷,除了合法合规的P2P贷平台之外,还存在着大量利用“P2P”之名,实施违法犯罪活动的不法分子。这种乱象就使得投资人的投资风险急剧升高,一不留神就可能成为犯罪活动的受害者,因此此类“假平台”就应当是打击的重中之重,以保障投资人的合法权益。